Engaged Beyond Business
Mikrofinanzierung
mit Kiva
Mikrokredite für den Wandel
Kiva ist eine gemeinnützige Organisation aus den Vereinigten Staaten, deren Ziel es ist, den Zugang zu Finanzmitteln zu verbessern. Denn mehr als 1,7 Milliarden Menschen auf der Welt haben derzeit weder ein Bankkonto noch Zugang zu den von ihnen benötigten Finanzdienstleistungen. Durch diese Initiative können Hilti Mitarbeiter Teil der Lösung sein und das Leben von Menschen in Not durch Mikrokredite verändern.
Das Projekt
Die NRO bietet Kreditsuchenden eine Plattform, auf der sie sich vorstellen und dann ihre individuellen Projekte über mehrere Kreditgeber per Crowdfunding finanzieren können. Die Kreditgeber können den Betrag, den sie investieren wollen, frei wählen (mindestens 25 USD). Auf diese Weise können Frauen Unternehmen gründen, Landwirte in Ausrüstung investieren und Familien sich eine Notfallversorgung leisten.
Bis heute unterstützte Kiva auf diese Weise 3,9Mio. Menschen aus 77 Ländern mit insgesamt 1,6Mrd. USD. Die Rückzahlungsquote liegt bei 96,3%, wobei viele den zurückgezahlten Betrag gleich wieder in andere Projekte reinvestieren.
Die Philosophie der Mikro-Finanzierung
Kleinkredite in Form von Mikrofinanzierungen sind ein wirksames Mittel zur wirtschaftlichen und sozialen Unterstützung von Menschen, die keinen Zugang zum Finanzsystem haben. Diese Art der Kreditvergabe macht es einfach, eine große Anzahl von Menschen mit demselben Geld zu erreichen. Der Idealfall: Teilfinanzierung eines Kredits, Rückzahlung und anschließende Reinvestition des gleichen Geldes in eine andere bedürftige Person. Diese Initiative bietet daher sowohl Hilti-Mitarbeitern als auch deren Familien und Freunden die Möglichkeit, eine besondere Rolle in der Geschichte eines anderen Menschen zu spielen. Schließlich geht es bei der Mikrofinanzierung nicht nur um Geld, sondern auch um den Aufbau von Beziehungen: Wenn ein Mikrofinanzkredit jemandem die Gründung eines Unternehmens ermöglicht, schafft er damit auch Chancen für andere. Dieser Dominoeffekt kann die Zukunft einer ganzen Gemeinschaft beeinflussen.
Ursprünge und Erfolge
Die Kiva-Plattform wurde 2005 von Matt Flannery und Jessica Jackley in San Francisco gegründet. Ein Vortrag von Muhammad Yunus, dem Vater des Mikrofinanzwesens, weckte damals ihr Interesse an dieser Form der Kreditvergabe. Bald darauf begann das Duo, sich stärker für soziale Belange zu engagieren und stellte fest, dass der Zugang zu Startkapital für viele Menschen immer noch eine unüberwindbare Hürde darstellt. Also begannen die beiden mit der Arbeit an Kiva, was auf Suaheli "Einheit" bedeutet. Die Plattform erwies sich als ein Erfolgsmodell: Kurz nach dem ersten Jahrestag vermittelte Kiva bereits Kleinkredite in Höhe von einer Million US-Dollar. Bis heute entwickelt sich die Plattform weiter, um den unterschiedlichen Kreditbedürfnissen der Menschen gerecht zu werden.
Wie können Sie anfangen?
Das Rezept für den Erfolg
Kiva bedient Kreditnehmer in fast 80 Ländern auf allen fünf Kontinenten. Ohne ein umfangreiches Netzwerk von Partnern könnte die gemeinnützige Organisation eine solche Wirkung nicht erzielen. Deshalb stützt sich die Plattform auf sogenannte Feldpartner. Diese Partner prüfen die Kreditnehmer, stellen die Anträge, zahlen die Kredite aus und ziehen die Rückzahlungen ein. Bei den meisten Feldpartnern handelt es sich um Mikrofinanzinstitute, aber auch viele Schulen, NROs oder andere Sozialunternehmen sind darunter. Allen gemeinsam ist jedoch der Wunsch, das Leben der Menschen durch einen sicheren und fairen Zugang zu Krediten zu verbessern.
Verfahren und Maßnahmen
Ein Kredit durchläuft mehrere Phasen: Zunächst reicht ein Kreditsuchender einen Antrag ein, der dann von Kiva oder einem Field Partner geprüft wird. Nach der Genehmigung ist das Projekt für die Nutzer der Plattform sichtbar. Es gibt zwei Finanzierungsmodelle: Feste Anträge müssen vollständig aufgebracht werden, damit die Mittelweitergeleitet werden. Wird der Betrag nicht innerhalb der Frist aufgebracht, verfällt der Kredit und die gesammelten Mittel werden auf die Konten der Kreditgeber zurücküberwiesen. Im Gegensatz dazu werden bei flexiblen Anträgen alle gesammelten Mittel weitergeleitet. Der Partner vor Ort sucht dann nach anderen Finanzierungsquellen und deckt den Restbetrag. Eine Fundraising-Kampagne dauert in der Regel 30 Tage.
Nach der Kreditvergabe sammeln die Field Partner die Rückzahlungen ein, wobei die Höhe der Raten mit jedem Kreditnehmenden individuell verein bart wird. Die Partner schicken das Geld an Kiva, von wo aus es anschliessend die (Mikro-)Kreditgeber erreicht. Diese entscheiden dann, ob sie das Geld reinvestieren, spenden oder abheben wollen.
Haben Sie noch Fragen? Sie können uns per E-Mail erreichen: foundation-ebb.hiltiteam@hilti.com
